ゴールドカードの旅行保険を徹底比較！2026年最新の補償内容と賢い活用法

ゴールドカードの旅行保険が注目される理由とは？

海外旅行中の急な病気やケガ、荷物の紛失——旅先でのトラブルは誰にでも起こり得るものです。実際、海外旅行中に何らかのトラブルに遭遇する確率は約3.7%（約27人に1人）と言われており、決して低い数字ではありません。

こうしたリスクに備えるために欠かせないのが旅行保険ですが、わざわざ別途加入するのは面倒ですし、費用もかかります。そこで大きな味方になるのが、ゴールドカードに付帯する旅行保険です。

2026年現在、各カード会社はゴールドカードの旅行保険を差別化のポイントとして重視しており、補償内容は年々充実してきています。しかし、カードによって補償額や条件は大きく異なり、「持っているだけで安心」とは言い切れないケースもあります。

この記事を読めば、ご自身の旅行スタイルに最適なゴールドカードを選べるようになるだけでなく、万が一のときに慌てず対処できる知識が身につきます。ぜひ最後までご覧ください。

なぜ一般カードではなくゴールドカードの保険なのか

一般カード（スタンダードカード）にも旅行保険が付帯するものはありますが、ゴールドカードとの間には明確な差があります。

最も大きな違いは補償額の差です。一般カードの海外旅行傷害保険は最高2,000万円程度が主流ですが、ゴールドカードでは最高5,000万円〜1億円に設定されていることが多く、2倍以上の補償を受けられます。

さらに、ゴールドカードならではの特徴として以下が挙げられます。

• 疾病治療費用の補償額が大幅にアップ（一般カードの100万円→ゴールドカードでは300万円以上も）
• 家族特約が付帯するカードが多い（家族カードを持たない配偶者や子どもも補償対象に）
• 航空便遅延費用の補償が追加されるカードがある
• 国内旅行傷害保険も充実（一般カードでは未付帯のケースが多い）
• ショッピング保険の補償額も拡大（旅行先での買い物も安心）

年会費は一般カードより高くなりますが、別途旅行保険に加入する費用（1回の海外旅行で3,000〜5,000円程度）を考えれば、年に数回旅行する方にとってはゴールドカードのほうがトータルでお得になるケースも少なくありません。

2026年の旅行保険トレンド：ここが変わった

2026年に入り、ゴールドカードの旅行保険にはいくつかの注目すべき変化が見られます。

まず、コロナ禍以降に強化された感染症関連の補償が定着しました。多くのカードで、海外渡航先での感染症による治療費や隔離費用が明確に補償対象として位置づけられるようになっています。

また、利用付帯への移行がさらに進んでいます。以前は「カードを持っているだけで補償される」自動付帯が主流でしたが、近年は旅行代金をそのカードで支払うことが条件となる利用付帯に切り替えるカード会社が増加しています。この変化を正しく理解していないと、「保険が付いていると思っていたのに補償されなかった」という事態になりかねません。

さらに、デジタル化による利便性の向上も特筆すべきポイントです。スマートフォンアプリから保険の補償内容確認や事故連絡ができるカードが増え、海外でのトラブル時にもスムーズに対応できるようになっています。

自動付帯 vs 利用付帯：知らないと損する決定的な違い

ゴールドカードの旅行保険を理解するうえで、最も重要な概念が「自動付帯」と「利用付帯」の違いです。この違いを知らないばかりに、いざというとき保険が使えなかったという事例は後を絶ちません。

自動付帯とは：持っているだけで安心

自動付帯とは、そのクレジットカードを保有しているだけで旅行保険の補償が自動的に適用される仕組みです。旅行代金をそのカードで支払う必要はなく、極端に言えばカードを財布に入れて持ち歩いていなくても補償対象となります。

自動付帯のメリットは明らかです。

• 旅行代金の支払い方法を気にする必要がない
• 会社の経費精算で別のカードを使っても問題なし
• ポイント還元率の高い別カードで決済しても保険は有効
• 手続き不要で確実に保険が適用される安心感

ただし、2026年現在、完全自動付帯のゴールドカードは減少傾向にあります。かつては自動付帯だった三井住友カード ゴールド（NL）なども利用付帯に変更されており、自動付帯のカードを選ぶ際は最新の情報を確認することが不可欠です。

利用付帯とは：条件を満たさないと無保険に

利用付帯とは、旅行代金の一部または全部をそのクレジットカードで支払った場合に限り、旅行保険が適用される仕組みです。

ここで注意すべきは、「旅行代金」として認められる支払いの範囲です。カード会社によって異なりますが、一般的に以下のものが対象となります。

• パッケージツアーの代金（最も確実）
• 航空券の購入費用（国際線・国内線とも）
• 空港までの公共交通機関の運賃（電車・バス・タクシーなど）
• ホテルの宿泊費用（カード会社により異なる）

「一部自動付帯」という第三のパターン

あまり知られていませんが、「一部自動付帯」というパターンも存在します。これは、補償の一部は自動付帯で適用され、旅行代金をカードで支払うとさらに補償額が上乗せされる仕組みです。

例えば、ある大手カードでは以下のような設計になっています。

• 自動付帯分：傷害死亡・後遺障害 最高1,000万円
• 利用付帯（上乗せ）：傷害死亡・後遺障害 最高5,000万円（自動付帯分と合算）

この場合、カードを持っているだけでも最低限の補償は受けられますが、旅行代金をカードで支払えばフルスペックの補償を受けられるということです。お持ちのカードがこのタイプかどうか、一度確認しておくことをおすすめします。

主要ゴールドカード7枚の旅行保険を徹底比較

ここからは、2026年時点で人気の高い主要ゴールドカード7枚の旅行保険を、具体的な数字で徹底比較していきます。

海外旅行傷害保険の比較表

カード名	年会費（税込）	付帯条件	傷害死亡・後遺障害	疾病治療費用	傷害治療費用	賠償責任	携行品損害	救援者費用
三井住友カード ゴールド(NL)	5,500円※	利用付帯	最高2,000万円	最高100万円	最高100万円	最高2,500万円	最高20万円	最高150万円
JCBゴールド	11,000円	利用付帯	最高1億円	最高300万円	最高300万円	最高1億円	最高50万円	最高400万円
アメックス・ゴールド・プリファード	39,600円	利用付帯	最高1億円	最高300万円	最高300万円	最高4,000万円	最高50万円	最高400万円
dカード GOLD	11,000円	利用付帯	最高5,000万円	最高300万円	最高300万円	最高5,000万円	最高50万円	最高500万円
楽天プレミアムカード	11,000円	自動付帯	最高5,000万円	最高300万円	最高300万円	最高3,000万円	最高50万円	最高200万円
エポスゴールドカード	5,000円※	自動付帯	最高5,000万円	最高300万円	最高300万円	最高5,000万円	最高50万円	最高100万円
三菱UFJカード ゴールドプレステージ	11,000円	利用付帯	最高5,000万円	最高200万円	最高200万円	最高3,000万円	最高50万円	最高200万円

※三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円以上利用で翌年以降永年無料。エポスゴールドカードはインビテーション経由で年会費永年無料。

国内旅行傷害保険の比較

海外旅行保険に注目が集まりがちですが、国内旅行傷害保険も見逃せません。国内旅行中の事故やケガに対する補償で、特にゴールドカードでは手厚くなっています。

国内旅行傷害保険のポイントは以下の通りです。

• 補償対象：公共交通機関乗車中、宿泊施設の火災・爆発、パッケージツアー参加中の事故
• 傷害死亡・後遺障害：多くのゴールドカードで最高5,000万円
• 入院日額：5,000円〜1万円程度
• 通院日額：2,000円〜5,000円程度
• 手術費用：入院日額の10倍〜40倍

注意点として、国内旅行傷害保険はほぼすべてのカードで利用付帯です。旅行代金をカードで支払わないと補償されませんので、国内旅行でも交通費や宿泊費はゴールドカードで決済する習慣をつけましょう。

航空便遅延費用補償がついているカードは？

近年注目度が高まっているのが「航空便遅延費用補償」です。フライトの遅延や欠航、手荷物の遅延・紛失時に発生する追加費用を補償してくれるもので、ゴールドカードの中でも付帯しているカードとそうでないカードがあります。

航空便遅延費用補償が付帯する主なゴールドカード：

• JCBゴールド：乗継遅延費用2万円、出航遅延費用2万円、手荷物遅延費用2万円、手荷物紛失費用4万円
• アメックス・ゴールド・プリファード：遅延費用最高4万円、手荷物紛失最高6万円
• dカード GOLD：各項目最高2万〜4万円

LCCの普及により遅延リスクが高まっている現在、この補償の有無はカード選びの重要な判断材料になります。特に乗り継ぎの多い旅程を組む方や、冬季に旅行する機会が多い方は重視すべきポイントです。

旅行保険の各補償項目を詳しく解説

旅行保険の補償内容は多岐にわたりますが、それぞれの項目が具体的にどんなシーンで役立つのかを理解しておくことが大切です。ここでは各項目を実例とともに詳しく解説します。

傷害死亡・後遺障害保険金

旅行中の事故によるケガが原因で死亡した場合、または後遺障害が残った場合に支払われる保険金です。ゴールドカードでは最高2,000万円〜1億円の範囲で設定されています。

なお、複数のカードを持っている場合、この項目だけは合算されず、最も高い金額が上限となります（他の項目は合算可能）。

疾病・傷害治療費用：最も重要な補償項目

海外旅行中に病気になったり（疾病治療）、ケガをしたり（傷害治療）した場合の治療費を補償する項目です。旅行保険で最も使用頻度が高く、最も重要な補償と言っても過言ではありません。

海外での医療費がいかに高額かを示す実例を見てみましょう。

• ハワイで骨折して入院：約250万〜400万円
• ヨーロッパで盲腸の手術：約150万〜300万円
• アメリカでICUに1日入院：約100万〜200万円
• 東南アジアで食中毒の治療：約5万〜30万円
• 救急車の利用（アメリカ）：約10万〜50万円

賠償責任保険金

旅行中に他人にケガをさせたり、他人のものを壊したりして法律上の賠償責任を負った場合に補償される保険金です。

実際にあった賠償事例：

• ホテルの部屋でバスタブの水をあふれさせ、下の階の部屋に水損害を与えた（約50万円）
• レンタサイクルで走行中に歩行者と接触し、ケガをさせた（約200万円）
• 美術館で展示物に接触して破損させた（金額不定）

ゴールドカードでは最高2,500万円〜1億円の補償が一般的で、通常の旅行であれば十分な金額です。

携行品損害保険金

旅行中に持ち物が盗まれたり、壊れたり、火災に遭ったりした場合の損害を補償する保険金です。対象となるのはカメラ、衣類、スマートフォンなどですが、1品あたりの上限（通常10万円程度）と免責金額（自己負担額、通常3,000円程度）がある点に注意が必要です。

なお、現金・クレジットカード・コンタクトレンズ・義歯などは補償対象外です。

旅行中の大切な持ち物を守るために、TSAロック付きのスーツケースを使用するのも一つの防衛策です。万が一荷物が破損した場合でも、携行品損害保険で補償を受けられる可能性があります。

救援者費用保険金

旅行中に入院した場合などに、家族が現地に駆けつけるための交通費・宿泊費を補償する保険金です。また、遭難した場合の捜索救助費用もこの項目でカバーされます。

日本から海外への緊急渡航費は、ビジネスクラスで往復30万〜80万円、現地での宿泊費や通訳費用なども含めると100万円を超えることもあります。救援者費用が200万円以上あると安心です。

旅行保険を最大限に活用する5つのテクニック

ゴールドカードの旅行保険は、使い方次第で補償を大幅に拡充できます。ここでは、知る人ぞ知る保険活用テクニックを5つご紹介します。

テクニック1：複数カードの保険を合算する

意外と知られていませんが、複数のクレジットカードの旅行保険は合算できます（傷害死亡・後遺障害を除く）。これはカード会社が異なっていても有効です。

例えば、以下の2枚を持っている場合：

• カードA：疾病治療費用 最高200万円
• カードB：疾病治療費用 最高300万円

この場合、合計500万円まで疾病治療費用の補償を受けられます。年会費の安いゴールドカードを2枚持つことで、プラチナカード級の補償を実現することも可能なのです。

テクニック2：利用付帯の「裏ワザ」的な使い方

利用付帯のカードでも、空港までの電車やバスの運賃をそのカードで支払うだけで保険が有効になるケースがあります。

具体的な方法：

1. 自宅最寄り駅から空港までの切符をクレジットカードで購入する
2. 交通系ICカードへのチャージをクレジットカードで行い、そのICカードで空港へ向かう（※カード会社によっては対象外の場合あり）
3. 空港までのリムジンバスやタクシーをクレジットカードで支払う

ただし、カード会社によって「旅行代金」の定義が異なるため、事前にカード会社に確認することを強くおすすめします。

テクニック3：家族特約を最大限活用する

ゴールドカードの中には、家族特約（ファミリー特約）が付帯しているものがあります。これは、カード会員の家族（配偶者・子ども・両親など）が、自身のカードを持っていなくても保険の補償を受けられるという特約です。

家族特約が充実しているカードの例：

• JCBゴールド：家族特約あり（疾病治療費用200万円、傷害治療費用200万円）
• アメックス・ゴールド・プリファード：家族特約あり（傷害死亡1,000万円、疾病治療200万円）

お子さんがまだクレジットカードを持てない年齢の場合や、配偶者が専業主婦（主夫）でカードを持っていない場合に特に有効です。

テクニック4：出発前に「保険証書」を準備する

クレジットカード付帯の旅行保険には、通常の旅行保険のような保険証書はありません。しかし、多くのカード会社では「付保証明書」（保険が付帯していることを証明する書類）を発行してくれます。

この付保証明書は以下のような場面で役立ちます。

• 海外の病院で治療を受ける際の支払い保証として
• 渡航先の国で入国時に保険の加入を求められた場合
• 現地でのトラブル時にスムーズな対応を受けるために

出発の2〜3週間前にカード会社に連絡して発行してもらいましょう。英文の付保証明書を発行してくれるカード会社も多いです。

テクニック5：キャッシュレス診療が使えるか確認する

海外で病院を受診する際、キャッシュレス診療（直接支払いサービス）に対応しているかどうかは非常に重要です。これは、治療費をカード会社が直接病院に支払ってくれるサービスで、旅行者が立て替え払いをする必要がありません。

高額な医療費を一時的にでも自己負担するのは大きな経済的負担ですし、そもそも手持ちの現金やカードの限度額では足りないケースもあります。キャッシュレス診療に対応しているカードを選ぶことで、安心して治療に専念できます。

なお、キャッシュレス診療を利用するには、事前にカード会社の緊急連絡先に電話して提携病院を紹介してもらう必要があります。緊急連絡先の電話番号は出発前にスマートフォンに登録しておきましょう。

保険金請求の具体的な手順と必要書類

万が一旅行中にトラブルが発生した場合、落ち着いて対処できるよう、保険金請求の手順と必要書類を事前に把握しておきましょう。

旅行中にトラブルが発生したら：やるべき3ステップ

1. カード会社の緊急連絡先に電話する
   24時間対応の日本語サポートデスクに連絡します。状況を説明し、今後の対応について指示を受けましょう。キャッシュレス診療の手配もこの段階で依頼します。
2. 必要な証拠書類を収集する
   診断書、治療費の領収書、盗難の場合は現地警察の盗難届出証明書（ポリスレポート）など、後日の保険金請求に必要な書類を現地で取得しておきます。
3. 帰国後にカード会社へ保険金を請求する
   帰国後30日以内（カード会社によって異なる）に保険金請求の手続きを行います。必要書類を揃えてカード会社に提出します。

ケース別：必要書類の一覧

トラブルの種類別に、一般的に必要となる書類をまとめます。

【病気・ケガの治療費請求の場合】

• 保険金請求書（カード会社指定のフォーム）
• 医師の診断書（英文または現地語＋日本語翻訳）
• 治療費の領収書・明細書
• パスポートのコピー（出入国スタンプのページ）
• 旅行日程を証明する書類（航空券の控え、ホテルの予約確認書など）
• 利用付帯の場合：旅行代金のカード利用明細

【携行品の盗難・破損の場合】

• 保険金請求書
• 現地警察の盗難届出証明書（盗難の場合）
• 損害品の購入時の領収書（購入価格の証明）
• 修理費用の見積書（破損の場合）
• 損害品の写真
• パスポートのコピー

【航空便遅延の場合】

• 保険金請求書
• 航空会社発行の遅延・欠航証明書
• 遅延中に発生した費用の領収書（食事代、宿泊費、衣類の購入費など）
• 航空券の控え

保険金が支払われるまでの期間

必要書類をすべて提出してから、保険金が支払われるまでの一般的な期間は2週間〜1ヶ月程度です。ただし、書類の不備があったり、事故の内容が複雑な場合はさらに時間がかかることもあります。

保険金は通常、指定した銀行口座に振り込まれます。なお、保険金請求には時効がある点に注意してください。一般的に事故発生日から3年以内に請求する必要があります。

旅行保険付きゴールドカードの賢い選び方

ここまで読んでいただいた方は、ゴールドカードの旅行保険について深い知識をお持ちのはずです。最後に、あなたの旅行スタイル別に最適なカードの選び方をアドバイスします。

旅行スタイル別おすすめカード

【年に1〜2回、アジア圏への海外旅行がメイン】

アジア圏は医療費が比較的安価なため、疾病治療費用は200万〜300万円あれば十分です。年会費の安い三井住友カード ゴールド(NL)やエポスゴールドカードがコストパフォーマンスに優れています。年間100万円以上の利用条件を満たせば年会費無料になる点も魅力です。

【年に3回以上、欧米を含む海外旅行に行く】

欧米は医療費が非常に高額なため、疾病治療費用は300万円以上、できれば複数カードの合算で500万円以上を確保したいところです。JCBゴールドとエポスゴールドカードの2枚持ちなら、合計600万円の疾病治療費用を確保できます。

【家族での海外旅行が多い】

家族特約の有無が最優先。JCBゴールドは家族特約が充実しており、配偶者や子どもまでしっかりカバーできます。家族全員分の別途保険に加入するよりも大幅にコストを抑えられます。

【国内旅行が中心で、出張も多い】

国内旅行傷害保険と航空便遅延費用補償に注目しましょう。dカード GOLDはドコモユーザーならポイント還元も手厚く、旅行保険と合わせてトータルメリットが大きいカードです。

出張の多いビジネスパーソンなら、高品質な本革ビジネスバッグを旅の相棒にするのもおすすめです。ゴールドカードのステータスにふさわしい上質なアイテムで、空港ラウンジでも堂々と使えます。

年会費とのバランスを考える

ゴールドカードの年会費は5,000円〜40,000円程度と幅広いですが、旅行保険の観点からコストパフォーマンスを考えると以下のようになります。

年会費帯	代表的なカード	旅行保険のコスパ評価	こんな人向け
無料〜5,500円	三井住友ゴールド(NL)、エポスゴールド	★★★★★（最高）	コスト重視、年1〜2回の旅行者
11,000円前後	JCBゴールド、dカード GOLD	★★★★☆（高い）	充実した補償を求める旅行好き
30,000円以上	アメックス・ゴールド・プリファード	★★★☆☆（普通）	最高レベルの補償＋付帯サービス重視

年会費が安いカードでも旅行保険が充実しているものは多く、特に条件達成で年会費無料になるゴールドカードは、コストゼロで手厚い旅行保険を手に入れられる最強の選択肢です。

補償の「穴」をなくすための複数カード戦略

1枚のゴールドカードだけでは補償が不十分な場合に備え、2〜3枚のカードを戦略的に組み合わせる方法があります。

おすすめの組み合わせ例：

① コスパ最強の2枚持ち

• エポスゴールドカード（自動付帯）＋ 三井住友カード ゴールド(NL)（利用付帯）
• 年会費：実質0円（条件達成時）
• 疾病治療費用：合計最大400万円

② 充実補償の2枚持ち

• JCBゴールド（利用付帯）＋ エポスゴールドカード（自動付帯）
• 年会費：約11,000円〜16,000円
• 疾病治療費用：合計最大600万円、家族特約あり

③ 鉄壁の3枚持ち

• JCBゴールド ＋ エポスゴールドカード ＋ dカード GOLD
• 疾病治療費用：合計最大900万円
• 航空便遅延費用補償もカバー

自動付帯のカードを最低1枚持っておけば、利用付帯の条件を満たし忘れた場合でも最低限の補償が確保されるため安心です。

よくある質問（FAQ）

Q1. ゴールドカードの旅行保険は家族カード会員にも適用されますか？

はい、家族カード会員には本会員と同等の旅行保険が適用されるのが一般的です。ただし、傷害死亡・後遺障害の保険金額が本会員より低く設定されているカードもあります。家族カードの保険内容は、カード会社の公式サイトまたはカスタマーサポートで確認してください。なお、家族カードを持たない家族（18歳未満の子どもなど）の補償には、前述の「家族特約」が必要です。

Q2. 旅行保険の補償期間はどれくらいですか？

ほとんどのゴールドカードで、出発日から最長90日間（約3ヶ月）が補償期間です。つまり、90日以内の旅行であれば出発から帰国まで全期間が補償されます。90日を超える長期旅行や留学・ワーキングホリデーの場合は、カード付帯の旅行保険では対応できないため、別途長期滞在者向けの保険に加入する必要があります。

Q3. 出張（業務渡航）でも旅行保険は使えますか？

使えます。クレジットカード付帯の旅行保険は、観光目的だけでなくビジネス目的の渡航でも適用されます。ただし、利用付帯の場合は出張の交通費や宿泊費をそのカードで支払う必要があります。会社の法人カードで支払いをする場合は個人カードの保険が適用されない可能性があるため、事前に確認しましょう。

Q4. 旅行保険で歯科治療は補償されますか？

基本的に補償されません。ほとんどのクレジットカード付帯の旅行保険では、歯科治療は補償対象外です。ただし、旅行中の事故（転倒など）によって歯が折れたり欠けたりした場合は「傷害治療費用」として補償される可能性があります。持病としての歯科治療は対象外ですので、海外渡航前に歯の治療は済ませておくことをおすすめします。

Q5. 持病（既往症）がある場合、旅行保険は使えますか？

クレジットカード付帯の旅行保険では、旅行前から治療中の病気や持病の悪化は原則として補償対象外です。ただし、旅行前に症状が安定しており、医師から旅行を許可されていた場合に、旅行中に急激に悪化したケースでは、一部補償される場合もあります。持病のある方は、別途「既往症対応」の海外旅行保険への加入を強く検討してください。

Q6. クレジットカード付帯の旅行保険と、別途加入する旅行保険は併用できますか？

併用可能です。クレジットカード付帯の旅行保険と、空港や保険会社で加入する旅行保険は別個の保険として扱われ、それぞれに保険金を請求できます。実際の損害額を超えた保険金は受け取れませんが、1社で足りない分を他社に請求する「按分請求」が可能です。アメリカなど医療費が高額な国に行く場合は、併用がベストです。

Q7. レンタカーの事故はカード付帯保険で補償されますか？

カード付帯の旅行保険では、レンタカーの車両損害は補償されません。旅行保険の賠償責任保険はレンタカーでの対人・対物事故には適用されないのが一般的です。レンタカー利用時は、レンタカー会社の保険（CDW/LDWなど）に加入するか、カードの「レンタカー保険」特約が付帯しているか確認してください。一部のゴールドカード・プラチナカードにはレンタカー保険が付帯しています。

まとめ：ゴールドカードの旅行保険を味方につけて、安心な旅を

ここまで、ゴールドカードに付帯する旅行保険について徹底的に解説してきました。最後に、重要なポイントを改めて整理します。

• 自動付帯と利用付帯の違いを必ず把握する：利用付帯のカードは旅行代金をそのカードで支払わないと無保険になる
• 最も重要な補償項目は「疾病治療費用」と「傷害治療費用」：傷害死亡の金額に惑わされず、治療費の金額を重視する
• 複数カードの保険は合算できる：2〜3枚のカードを組み合わせて補償を拡充するのが賢い戦略
• 家族特約の有無はファミリー旅行者の必須チェック項目：子どもや配偶者の補償も忘れずに
• 出発前の準備が肝心：緊急連絡先の登録、付保証明書の取得、必要書類リストの確認を事前に行う
• キャッシュレス診療対応のカードを選ぶ：高額な医療費の立て替え不要で安心
• 保険だけでなく、防犯対策も重要：TSAロック付きスーツケースや貴重品の管理で盗難リスクを低減する

ゴールドカードの旅行保険は、正しく理解して活用すれば年間数万円分の保険料を節約しながら、手厚い補償を受けられる素晴らしい特典です。今回の記事を参考に、ぜひご自身の旅行スタイルに合ったゴールドカードを選び、安心で充実した旅を楽しんでください。

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